樂信AI反欺詐日挽回損失百萬 入選《數字金融反欺詐報告》案例

近日，零壹財經在新金融夏季峰會上發(fā)布《中國數字金融反欺詐報告（2019）》（以下簡稱“報告”）?！秷蟾妗凤@示，數字技術的發(fā)展催生出新型數字金融欺詐，反欺詐能力日益成為平臺金融科技實力非常重要的評價指標。經過調研，零壹發(fā)現(xiàn)，2018年銀行卡欺詐率約為1.16BP（BP即萬分之一），而樂信平臺的欺詐發(fā)生率僅為0.003BP，遠低于行業(yè)平均水平。因此，《報告》也將樂信評為國內數字金融反欺詐領域的標桿案例。

《報告》涵蓋了中國數字金融時代的反欺詐現(xiàn)狀、特征、用戶畫像、行業(yè)生態(tài)、技術、案例等內容。零壹財經合伙人、副總裁、零壹研究院院長于百程表示，在數字金融時代，反欺詐能力已經成為金融機構或金融科技公司核心的能力之一，欺詐嚴重傷害用戶對金融科技的信任，成為阻礙數字金融行業(yè)發(fā)展的致命威脅。

報告顯示，在受欺詐人群的畫像中，從性別看，男性更易被騙，受害人數量約為女性的2倍。在薅羊毛事件中，女性受欺詐概率更高；從區(qū)域看，欺詐事件發(fā)生量排名前十省份的欺詐事件數量全國占比超50%，中東部地區(qū)的人群更易遭受欺詐行為；從欺詐金額看，單筆欺詐金額在2000元以下的占比逐漸升高，數字金融詐騙更加趨向小額高頻模式；從年齡看，年輕人是數字金融的主要客群，受欺詐人群也主要以90后居多，達到了66%

《報告》認為，從被欺詐人群的年輕化及欺詐趨向小額高頻的特征看，傳統(tǒng)反欺詐的黑名單技術、專家規(guī)則已然做不到及時有效。人工智能與大數據科技的結合，正好對癥新型數字金融欺詐，而場景、數據和技術是運用AI反欺詐系統(tǒng)的三大關鍵要素，也是是衡量金融科技企業(yè)反欺詐能力的關鍵因素。

樂信反欺詐平臺則同時具備場景、數據、技術三大優(yōu)勢。作為國內最早從事線上分期消費的金融科技企業(yè)，樂信通過旗下的分期樂商城，一端以3C數碼、潮服鞋包、旅游出行、分期教育等多個消費場景連接超過5000萬用戶，另一端則連接上百家金融機構，獨特的商業(yè)模式使得樂信反欺詐既有場景針對性，又由于打通信貸鏈條全部環(huán)節(jié)坐擁海量數據積累。

憑借場景與數據的優(yōu)勢，樂信反欺詐技術融合了互聯(lián)網的多樣性和金融業(yè)務的復雜性，并以人工智能和大數據技術，開發(fā)了系列智能反欺詐工具，包含復雜網絡、LBS風險評估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情監(jiān)控等，實現(xiàn)了在海量小額高頻的消費信貸交易中，精確發(fā)現(xiàn)欺詐并攔截欺詐。過去一年，樂信總計破獲300多個欺詐案件，月均成功攔截欺詐訂單近4000萬，平均每天幫助用戶避免約100萬損失。

《報告》調研發(fā)現(xiàn)，樂信搭建的全AI反欺詐體系，是一個涵蓋技術、機制、數據與場景的體系化工程。整體策略層面，分為事前欺詐識別策略、事中欺詐監(jiān)控應對策略以及事后欺詐追賠防治策略；在反欺詐系統(tǒng)構建上，則形成了從實時監(jiān)控、排查、演算、規(guī)則引擎、信息庫到輿論收集的閉環(huán)鏈條。通過完備的體系，樂信大幅提高了欺詐識別率，最終實現(xiàn)三百萬個交易中僅有1單發(fā)生風險。

高效的風控能力，離不開持續(xù)的技術投入。據了解，2019年1季度，樂信研發(fā)投入達9380萬元，較去年同期增長37.8%。目前樂信的科技投入占運營支出之比高達26.9%，風控和研發(fā)人員占比超過1/3。今年6月，樂信獲得《亞洲銀行家》中國信貸技術項目大獎，這也是亞太地區(qū)在信貸技術領域專業(yè)性最強、最具聲望的獎項之一，體現(xiàn)樂信反欺詐技術在內的金融科技能力在國際范圍內被廣泛認可。