婚前到底該不該查對方征信？查不查征信后果可能完全不同

有一個故事說的是：姑娘小芳跟父母說自己要跟男朋友小強(qiáng)結(jié)婚了。丈母娘除了解男方家庭情況之外，要求未來的女婿小強(qiáng)必須提交一份個人信用報告，根據(jù)個人信用報告再決定是不是同意結(jié)婚。小芳覺得多此一舉，但是小芳的媽媽堅持要看到小強(qiáng)的個人信用報告才行。

小芳媽媽的做法對嗎？雖然小芳是排斥的，相信這是很多年輕人的想法。我喜歡這個人，就相信他，并接受這個人的一切。但是很多老年人卻支持小芳的媽媽，認(rèn)為這才是對女兒未來生活負(fù)責(zé)任的態(tài)度。

婚前到底應(yīng)該不應(yīng)該查征信，這不僅僅已經(jīng)是一個信任與否的問題，而已經(jīng)成為到底應(yīng)該不應(yīng)該的社會和倫理問題，更是關(guān)系到成立家庭以后的未來經(jīng)濟(jì)生活問題。

實例一，婚前查了征信，女子崩潰了，婚肯定不能結(jié)了，如果不查征信會怎樣呢？

收到小玲的信息，也讓我深思了很久。“我剛查了男友征信，已經(jīng)崩潰了，我選擇與即將結(jié)婚的男友分手！”

看到小玲的信息，可能崩潰的不僅僅是準(zhǔn)備結(jié)婚的小玲，還有看信息的自己。

原來，小玲一周以后準(zhǔn)備與相戀幾年的男友領(lǐng)證結(jié)婚。因為考慮到結(jié)婚后要兩個人一起貸款買房，所以查了對方的征信，然后，小玲就崩潰了，進(jìn)而果斷提出分手，婚肯定結(jié)不成了。

是什么原因讓即將結(jié)婚的小玲看到男友的個人征信而婚前崩潰呢？原來，男友的征信反映欠了不少信用卡債務(wù)以及小額貸款。

小玲認(rèn)為，男友信用卡債務(wù)和小額貸款的事情并沒有告訴自己，而個人信用情況也從另一個側(cè)面反映了一個人的人品，而這些債務(wù)會對婚后的經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生較大的影響，甚至可能都已經(jīng)失去了貸款購房的資格和能力，所以，果斷選擇分手也是理性而明智之舉。

從這個意義上講，小玲是幸運(yùn)的，因為在無意中、也許是有意中查詢了男友的個人征信，因此，為避免婚前負(fù)債對婚后的生活帶來負(fù)面的影響，男女結(jié)婚前查對方的征信報告應(yīng)該是很有必要的。如果小玲沒有查詢男友的個人征信，那么結(jié)婚以后如果貸款購房，可能男方已經(jīng)失去了貸款資格，自己有沒有貸款的資格和能力購房也未可知，那么對自己的影響就比較大了。

而對于即將結(jié)婚的男女雙方來說，在結(jié)婚前將自己的負(fù)債情況告訴對方，既是對對方負(fù)責(zé)，同時也是對自己負(fù)責(zé)。雖然婚前負(fù)債法律上仍然算是個人負(fù)債，但是由于婚前負(fù)債是以婚后的收入償還的，無形中會成為夫妻雙方的共同債務(wù)的。

那些以為，反正是對方負(fù)債跟我無關(guān)、或者認(rèn)為負(fù)債多少是我自己的事情與對方無關(guān)的想法都是錯誤的?？催^這個事例以后 ，你認(rèn)為婚前到底該不該查對方征信呢？應(yīng)該有了明確的答案。

實例二，丈母娘堅持看征信后，死活不同意女兒嫁給這個人，你覺得應(yīng)該不應(yīng)該呢？女方提出我還要嫁給這個人嗎？

小梅準(zhǔn)備結(jié)婚了，男朋友大李有房有車，平時花錢也很大方，在追小梅的時候，大李買衣服、買包包從來都不猶豫，還經(jīng)常買貴重的禮物送給小梅，小梅非常滿意。

隨著男朋友大李向小梅求婚，結(jié)婚就上了日程。

小梅媽媽要求大李去打一份個人信用報告。小梅覺得沒有必要，大李也不愿意出示，畢竟大李的經(jīng)濟(jì)能力擺在那里，而且要求個人征信報告顯得傷情面。但小梅的媽媽堅持要求出示個人征集報告。

無奈之下，大李只好出具了個人征信報告?？吹侥欠菡餍艌蟾妫∶返膵屟矍耙缓?，差點(diǎn)暈倒，死活都不同意小梅嫁給大李。而小梅也開始迷亂了。

原來，大李的征信報告顯示，大李在40多家網(wǎng)貸平臺有貸款記錄，平均一家平臺借款2萬多。目前，有8家借貸平臺已經(jīng)逾期，還有十一家沒有還清，目前的個人征信已經(jīng)花了，而且已經(jīng)屬于高征信風(fēng)險人群。

小梅這才認(rèn)識到，原來大李經(jīng)?；ㄥX大手大腳，這此錢都是從網(wǎng)上借貸平臺貸款過來的，根本就不是自己賺的錢和自己家里的錢。

而大李的想法就是，小梅家庭條件比較好，在談戀愛的過程中，一定要表現(xiàn)自己有錢和花錢大方，哪怕不惜通過借貸來滿足自己的花錢能力。如果通過跟小梅結(jié)婚，婚后所有的貸款當(dāng)然會由小梅與他共同承擔(dān)，而由于小梅家庭條件比較好，在自己償還不了時，小梅家里自然會幫助一起償還。

但大李的如意算盤由于小梅母親的堅決要求出示個人信用報告而失算了，這種提前暴漏自己的債務(wù)當(dāng)然不是大李所愿意看到的。但根本上講，更不是小梅愿意看到的，哪個懷春的少女愿意看到自己的白馬王子原來只是一個披著白馬外衣的普遍馬。在面對媽媽分手的強(qiáng)烈要求下，小梅面臨人生中的生大選擇：到底還要不要結(jié)婚？到底要不要分手？

結(jié)果已經(jīng)不重要了，重要的是小梅已經(jīng)看清楚了曾經(jīng)自己準(zhǔn)備要共度一生的人的真面目，那么，如何選擇就是非常明確的了。

當(dāng)然，也有的男方在結(jié)婚前發(fā)現(xiàn)女方有多張信用卡、多張信用卡有較大的透支額度、甚至還有的在各種借貸平臺有多筆借貸，出現(xiàn)這樣的問題都可能影響未來的家庭生活。

麒鑒的話：男女雙方要結(jié)婚前，除了婚前檢查還要查一下對方的征信報告，否則你會后患無窮。

個人征信一般是指央行個人征信，通過查詢可以出具個人的信用報告。報告的內(nèi)容包括個人的大部分有關(guān)信用的信息和歷史記錄，如個人基本信息、貸款信息、信用卡信息、最近6個月內(nèi)被查詢的記錄、水電煤的繳費(fèi)情況、法院民事判決、欠稅等。通過個人信用報告可以全面了解個人的基本信用狀況。

大家知道最多的是個人信用黑名單，也就是有不良信用記錄，在一般情況下，出現(xiàn)以下情況就會在個人信用報告中進(jìn)入黑名單：信用卡連續(xù)3次、累積6次逾期還款，信用卡惡意透支套現(xiàn)，拖欠信用卡年費(fèi)，按揭貸款2至3個月逾期或不還款，產(chǎn)生欠息逾期，為貸款擔(dān)保時如果貸款逾期等行為都會出現(xiàn)在不良信用記錄。

此外，不按時繳納水電燃?xì)赓M(fèi)、手機(jī)欠費(fèi)、進(jìn)入老賴名單等都會體現(xiàn)在征信報告中。

個人征信狀況在結(jié)婚前只影響個人的經(jīng)濟(jì)和日常生活，一旦結(jié)婚以后就成為影響整個家庭的經(jīng)濟(jì)和生活的重要因素。

現(xiàn)在的獨(dú)生子女時代，一對青年男女結(jié)婚就已經(jīng)不是簡單的兩個人的結(jié)合，更相當(dāng)于一個中等規(guī)模的資產(chǎn)重組，如果連必要的個人征信都不清楚或者沒有查詢，這樣的重組資產(chǎn)面臨較多的不確定性。

有一個段子說，在任何一線城市的一對青年男女結(jié)婚，每個人都擁有至少千萬的資產(chǎn)，兩個人的結(jié)合就相當(dāng)于兩個資產(chǎn)千萬的項目進(jìn)行資產(chǎn)的兼并重組，如果不進(jìn)行個人信用報告的查詢，就相當(dāng)于兩個資產(chǎn)重組和兼并的項目沒有嚴(yán)格的可行性論證，沒有必要的資產(chǎn)評估和風(fēng)險評估流程，甚至連重組方的家庭背景、資產(chǎn)狀況都不清楚，倉促地領(lǐng)證結(jié)婚就相當(dāng)于倉促地簽訂了兼并重組協(xié)議，結(jié)果就只能聽天由命了。

所以，在結(jié)婚前查看一下對方的個人信用報告是十分必要，也應(yīng)該成為一種未來的趨勢。

查一下對方的個人信用報告，并不是對另一方的不信任，畢竟現(xiàn)在是信用社會，而且各種負(fù)債手段和方式越來越多，通過個人信用報告了解一下對方的信用狀況，特別是信貸情況和不良信用狀況，既是考查對方的人品，也是了解一個人最基本的信用底線和信用保證，從而為將來的生活提供一個基本的保障。

丈母娘考察男方的個人信用報告也是對男方人品考察的重要內(nèi)容，畢竟個人信用報告從一定意義上反映一個人的人品。

個人信用狀況在一定程度上反映一個人的人品。雖然不能說個人信用報告不好的人就一定人品不好，但是如果一個人連自己的信用都不重視，很難說是一個有責(zé)任感的人。

了解另一方婚前負(fù)債也有利于減少對結(jié)婚以后家庭生產(chǎn)產(chǎn)生負(fù)面的影響。

實際上，我們不能僅僅關(guān)注女方要了解男方的個人信用，男方同樣也需要了解女方的個人信用報告，這對雙方來說都是相等的，并不存在一方歧視和不信任另一方。

要改變“我相信他或者她“的習(xí)慣，我們一起相信個人信用報告是最可靠的。

雖然從法律上，婚前財產(chǎn)屬于一方財產(chǎn)不屬于共同財產(chǎn)，婚前的債務(wù)也只屬于一方債務(wù)不構(gòu)成夫妻雙方的共同債務(wù)，但與婚前財產(chǎn)不同，婚前債務(wù)必然以婚后的收入來償還，如果一方有巨額的婚前負(fù)債，必然會要求以婚后的大部分甚至全部收入償還債務(wù)，甚至全部收入都難以償還婚前債務(wù)，那么想不影響婚后的經(jīng)濟(jì)來源和生活水平都很難。

更有的男方朋友婚前花30萬元的首付購買一套住房，同時貸款70萬元，表面上男方是有住房的。更重要的是，男方希望將這套住房列入婚前個人財產(chǎn)，女方就問我她是否應(yīng)該同意這樣的安排？

我明確告訴她，如果將這套住房列為男方的婚前個人財產(chǎn)，而70萬元的貸款是要通過婚后的收入償還的，事實上是侵犯了女方對這70萬元收入的共同財產(chǎn)利益。

而男方認(rèn)為這70萬元是以自己的收入償還的，與女方?jīng)]有關(guān)系。這樣的觀點(diǎn)也是錯誤的，因為男方70萬元的未來收入屬于與女方的共同財產(chǎn)，雖然是男方的收入，由于是婚后收入已經(jīng)不再僅僅屬于男方個人。

因此，在結(jié)婚前查看對方包括男女雙方的個人信用報告，不僅僅是看看對方有沒有不良信用記錄，看看對方有多少負(fù)債是更重要的內(nèi)容，因為這些負(fù)債同樣對未來的家庭有很大的影響。（作者：麒鑒）